Hoe duur is een inventaris- en goederenverzekering?

Wat kost een inventaris- en goederenverzekering voor jouw bedrijf? En welke factoren bepalen hoeveel premie je uiteindelijk betaalt? Daar is geen vast bedrag voor te noemen. De kosten hangen onder andere af van de waarde van je inventaris en goederen, je bedrijfsactiviteiten en de risico’s die daarbij horen.

Wil je weten waar je rekening mee kunt houden? We leggen uit hoe de premie tot stand komt en wat je zelf kunt doen om de juiste uitgangspunten voor een premieberekening te verzamelen.

Wat kost de verzekering?

De kosten van een inventarisverzekering verschillen per onderneming. Een klein kantoor met enkele computers en bureaus heeft immers een andere inventaris dan een productiebedrijf met kostbare machines. Ook de hoeveelheid en het soort goederen dat je wilt verzekeren spelen een rol.

Verzekeraars kijken daarom naar verschillende kenmerken van je bedrijf voordat zij een premie bepalen. Denk bijvoorbeeld aan:

● de totale waarde van je inventaris;

● de waarde en het type goederen of voorraad;

● je bedrijfsactiviteiten;

● het soort bedrijfspand;

● de locatie van je onderneming;

● de gekozen dekking;

● preventieve maatregelen tegen bijvoorbeeld brand of inbraak;

● het eigen risico;

● het schadeverleden.

De manier waarop deze factoren worden beoordeeld, kan per verzekeraar verschillen. Daardoor kan ook de premie voor vergelijkbare ondernemingen anders uitvallen.

Inventarisverzekering kosten berekenen

Wil je de inventarisverzekering kosten laten berekenen? Dan is het belangrijk om eerst te weten welke bedrijfsmiddelen je wilt verzekeren en wat deze waard zijn.

Bij inventaris kun je onder andere denken aan:

● computers en andere elektronica;

● bureaus, stoelen en kasten;

● machines;

● gereedschap;

● bedrijfsapparatuur;

● kassasystemen;

● magazijnstellingen.

Een inventaris- en goederenverzekering kan worden gebruikt om verschillende bedrijfsmiddelen en goederen tegen bepaalde schadeoorzaken te verzekeren. Welke schade precies is gedekt, is afhankelijk van de gekozen verzekering en polisvoorwaarden.

Heb je veel of kostbare bedrijfsmiddelen? Dan kan de te verzekeren waarde hoger zijn. Dit kan invloed hebben op de premie.

Kosten goederenverzekering bepalen

Naast je inventaris kunnen ook goederen een belangrijke waarde vertegenwoordigen. Denk aan handelsvoorraad, grondstoffen of producten die klaarstaan voor verkoop.

De waarde hiervan kan behoorlijk fluctueren. Een winkel kan rond de feestdagen bijvoorbeeld aanzienlijk meer voorraad hebben dan gedurende de rest van het jaar. Bij een productiebedrijf kunnen veranderingen in voorraad of grondstoffen eveneens invloed hebben op de totale waarde.

Bij het bepalen van de kosten voor een goederen- en inventarisverzekering is het daarom verstandig om niet alleen naar de situatie van vandaag te kijken. Breng ook in kaart hoeveel de waarde gedurende het jaar kan veranderen.

Welke factoren tellen mee?

Voor de premie van een inventaris- en goederenverzekering spelen meerdere factoren een rol. We lichten een aantal belangrijke aandachtspunten toe.

• Waarde van je bezittingen

De verzekerde waarde is een belangrijk uitgangspunt voor de premie. Hoeveel zou het kosten om je bedrijfsinventaris na een gedekte schade te herstellen of te vervangen? En welke waarde vertegen woordigen de aanwezige goederen?

Het is belangrijk om deze bedragen zorgvuldig vast te stellen. Een te laag verzekerd bedrag kan bij schade gevolgen hebben voor de vergoeding. Een onnodig hoog verzekerd bedrag kan er juist voor zorgen dat je premie niet goed aansluit op je werkelijke situatie.

• Soort onderneming

Niet iedere onderneming loopt dezelfde risico’s. Een adviesbureau met voornamelijk kantoor inventaris heeft bijvoorbeeld een ander risicoprofiel dan een restaurant met professionele keukenapparatuur of een productiebedrijf met machines en grondstoffen.

Verzekeraars kijken daarom naar je bedrijfsactiviteiten en de risico’s die daarbij horen.

• Bedrijfspand en locatie

Ook het pand waarin je inventaris en goederen aanwezig zijn, kan meetellen bij het bepalen van het risico. Denk bijvoorbeeld aan:

● het type en de bouwaard van het pand;

● de ligging;

● beveiligingsmaatregelen;

● brandpreventieve voorzieningen;

● de manier waarop goederen worden opgeslagen.

Ben je eigenaar van het bedrijfspand? Dan is het daarnaast relevant om te kijken naar een gebouwenverzekering. Deze verzekering richt zich op het pand zelf en niet op de losse inventaris en goederen.

• Eigen risico

Bij veel verzekeringen geldt een eigen risico. Dit is het gedeelte van een gedekte schade dat je zelf betaalt.

De hoogte van het eigen risico kan invloed hebben op de premie. Een hoger eigen risico kan in bepaalde situaties een lagere premie betekenen, maar zorgt er tegelijkertijd voor dat je bij schade zelf een groter bedrag moet dragen.

Kijk daarom niet alleen naar de laagste premie. Bepaal vooral welk financieel risico je onderneming zelf kan en wil dragen.

• Preventieve maatregelen

Maatregelen om brand, diefstal of andere schade te voorkomen kunnen eveneens een rol spelen bij de beoordeling van het risico. Voorbeelden zijn:

● een goedgekeurd alarmsysteem;

● passende sloten en toegangsbeveiliging;

● brandblussers en andere brandpreventie;

● veilige opslag van goederen;

● periodiek onderhoud aan machines en installaties.

Welke maatregelen een verzekeraar verlangt of meeweegt, verschilt per situatie en verzekering.

Premie inventarisverzekering berekenen

Online zoeken naar het berekenen van de premie voor een inventarisverzekering levert niet altijd direct een betrouwbaar bedrag voor jouw bedrijf op. Daarvoor verschillen ondernemingen en hun risico’s te veel.

Je kunt wel alvast informatie verzamelen die nodig is voor een premieberekening. Breng bijvoor beeld in kaart:

● wat de waarde van je inventaris is;

● hoeveel voorraad je gemiddeld hebt;

● wat de maximale voorraad gedurende het jaar kan zijn;

● welke bedrijfsactiviteiten je uitvoert;

● waar en hoe je inventaris en goederen zijn opgeslagen;

● welke preventieve maatregelen je hebt getroffen;

● welke schades zich in het verleden hebben voorgedaan.

Met deze gegevens kan beter worden beoordeeld welke dekking bij je onderneming past en welke premie daarbij hoort.

Kijk verder dan premie

Een lage premie klinkt aantrekkelijk, maar vertelt niet het hele verhaal. Bij het vergelijken van inventaris- en goederenverzekeringen is het minstens zo belangrijk om te kijken naar de dekking en voorwaarden. Let bijvoorbeeld op:

● welke gebeurtenissen verzekerd zijn;

● welke uitsluitingen gelden;

● hoe de verzekerde waarde wordt vastgesteld;

● welk eigen risico van toepassing is;

● welke preventie-eisen gelden;

● hoe veranderingen in je voorraad worden behandeld.

De goedkoopste verzekering hoeft daardoor niet automatisch de verzekering te zijn die het beste aansluit op je onderneming.

Andere zakelijke risico’s

Schade aan je inventaris of goederen staat niet altijd op zichzelf. Bij een grote brand kan bijvoorbeeld tegelijkertijd schade ontstaan aan het bedrijfspand en kan je onderneming tijdelijk stil komen te liggen.

Daarom kan het verstandig zijn om verschillende bedrijfsrisico’s in samenhang te bekijken. Naast een inventaris- en goederenverzekering kun je bijvoorbeeld te maken krijgen met een bedrijfsschadeverzekering of andere verzekeringen voor je onderneming.

Welke verzekeringen relevant zijn, hangt af van je bedrijf en de risico’s die je zelf kunt of wilt dragen.

Houd bedragen actueel

Je onderneming verandert. Misschien koop je nieuwe machines, breid je uit naar een groter pand of groeit je voorraad. Daardoor kan de waarde van je inventaris en goederen na verloop van tijd veranderen.

Controleer de verzekerde bedragen daarom regelmatig. Vooral bij een grote investering, verhuizing of uitbreiding is het verstandig om opnieuw te bekijken of je verzekering nog bij de actuele bedrijfssituatie aansluit.

Bereken jouw premie

Wil je weten wat een inventaris- en goederenverzekering voor jouw onderneming kost? De adviseurs van Quintes brengen samen met jou de inventaris, goederen en relevante bedrijfsrisico’s in kaart. Op basis daarvan kun je beoordelen welke dekking bij je situatie past en welke premie daarbij hoort.

Neem contact op met Quintes en bespreek de mogelijkheden voor jouw onderneming.