Hoe kan ik mijn zakelijke inventaris verzekeren?

Hoe kun je jouw zakelijke inventaris verzekeren tegen bijvoorbeeld brand, water of diefstal? En hoe bepaal je welke spullen en welk bedrag je moet verzekeren? Met een zakelijke inventarisverzekering kun je bedrijfsmiddelen verzekeren die je nodig hebt om je werkzaamheden uit te voeren.

Denk aan computers, meubels, machines en gereedschap. Heb je daarnaast voorraad of andere goederen? Dan kan ook een goederenverzekering relevant zijn. We leggen uit hoe je jouw inventaris en goederen kunt verzekeren en waar je bij het afsluiten op kunt letten.

Wat is zakelijke inventaris?

Je zakelijke inventaris bestaat uit de spullen die je gebruikt om je bedrijf uit te oefenen en die niet bestemd zijn voor verkoop. Wat daar precies onder valt, hangt af van je onderneming. Denk bijvoorbeeld aan:

● computers, beeldschermen en printers;

● bureaus, stoelen en kasten;

● machines en bedrijfsapparatuur;

● gereedschappen;

● kassasystemen;

● keuken- en horeca-apparatuur;

● magazijnstellingen.

Een kapper heeft bijvoorbeeld stoelen, spiegels en apparatuur nodig om klanten te helpen. Een administratiekantoor gebruikt vooral computers en kantoormeubilair. En voor een productiebedrijf kunnen machines een belangrijk deel van de inventaris vormen.

Deze bedrijfsmiddelen kunnen een aanzienlijke waarde vertegenwoordigen. Schade kan daardoor financiële gevolgen hebben en er bovendien voor zorgen dat je werkzaamheden tijdelijk worden beperkt.

Hoe verzeker je inventaris?

Je kunt je zakelijke inventaris verzekeren met een inventaris- en goederenverzekering. Een inventarisverzekering is bedoeld voor bedrijfsmiddelen die je gebruikt binnen je onderneming.

Afhankelijk van de gekozen dekking en polisvoorwaarden kan je inventaris bijvoorbeeld verzekerd zijn tegen schade als gevolg van:

● brand;

● water;

● storm;

● inbraak;

● diefstal na inbraak;

● vandalisme.

Welke gebeurtenissen precies verzekerd zijn en welke uitsluitingen gelden, verschilt per verzekering en verzekeraar. Controleer daarom altijd de polisvoorwaarden.

En hoe zit het met goederen?

Inventaris en goederen zijn niet hetzelfde. Inventaris gebruik je om je bedrijf uit te oefenen. Goederen zijn doorgaans zaken die bedoeld zijn voor verkoop, levering of verwerking. Denk bij goederen aan:

● handelsvoorraad;

● grondstoffen;

● halffabricaten;

● eindproducten;

● materialen die je verwerkt in producten.

Heb je bijvoorbeeld een fietsenwinkel? Dan behoren de balie, computer en werkplaatsapparatuur doorgaans tot de inventaris. De fietsen die je aan klanten wilt verkopen, behoren tot je handelsvoorraad.

Daarom worden inventaris en goederen vaak samen bekeken bij het verzekeren van de bezittingen binnen een onderneming.

Inventarisverzekering zakelijk afsluiten

Wil je een zakelijke inventarisverzekering afsluiten? Dan is het verstandig om eerst goed in kaart te brengen wat er binnen je bedrijf aanwezig is.

Je kunt hiervoor een aantal stappen doorlopen.

1. Breng je inventaris in kaart

Maak een overzicht van de bedrijfsmiddelen die je gebruikt. Loop bijvoorbeeld door je kantoor, winkel, werkplaats of bedrijfshal en noteer welke spullen aanwezig zijn.

Vergeet daarbij bedrijfsmiddelen niet die minder opvallen. Een onderneming bezit vaak meer inventaris dan op het eerste gezicht wordt gedacht. Denk naast grote machines bijvoorbeeld ook aan:

● laptops en telefoons;

● losse gereedschappen;

● meubilair;

● apparatuur in een kantine;

● beveiligingsapparatuur;

● andere kleinere bedrijfsmiddelen.

Zo krijg je een vollediger beeld van wat je wilt verzekeren.

2. Bepaal de juiste waarde

Vervolgens bepaal je welke waarde je wilt verzekeren. Dat bedrag moet zoveel mogelijk aansluiten bij de manier waarop de waarde volgens de verzekeringsvoorwaarden wordt vastgesteld.

Dat is belangrijk. Is het verzekerde bedrag te laag, dan kan sprake zijn van onderverzekering. Dit kan gevolgen hebben voor de vergoeding bij schade.

Heb je recent nieuwe machines, computers of andere apparatuur aangeschaft? Neem deze dan mee wanneer je de waarde van je inventaris bepaalt.

3. Inventariseer je goederen

Heb je voorraad? Breng dan ook de waarde van je goederen in kaart.

Let daarbij niet alleen op de gemiddelde voorraad. Bij sommige bedrijven fluctueert de voorraad sterk gedurende het jaar. Een winkel kan richting de feestdagen bijvoorbeeld meer producten op voorraad hebben. Een productiebedrijf kan tijdelijk grotere hoeveelheden grondstoffen inkopen.

Kijk daarom naar de manier waarop je voorraad zich gedurende het jaar ontwikkelt.

4. Bekijk je bedrijfsrisico’s

Niet ieder bedrijf loopt dezelfde risico’s. Een kantoor heeft een ander risicoprofiel dan een restaurant, bouwbedrijf of productiebedrijf.

Bij het beoordelen van je risico’s kun je onder andere kijken naar:

● je bedrijfsactiviteiten;

● het type bedrijfspand;

● de locatie van je onderneming;

● de aanwezige machines en apparatuur;

● de hoeveelheid en het soort voorraad;

● brand- en inbraakrisico’s;

● bestaande preventieve maatregelen.

Een bredere risicoanalyse kan helpen om inzichtelijk te maken welke risico’s je onderneming loopt en welke je zelf wilt dragen of verzekeren.

5. Vergelijk de voorwaarden

Bij een inventarisverzekering afsluiten is de premie niet het enige aandachtspunt. Minstens zo belangrijk is wat de verzekering daadwerkelijk dekt. Let bijvoorbeeld op:

● de verzekerde gebeurtenissen;

● uitsluitingen;

● het verzekerde bedrag;

● het eigen risico;

● preventie-eisen;

● de manier waarop schade wordt vastgesteld;

● voorwaarden rondom voorraadschommelingen.

Zo kun je beter beoordelen of een verzekering past bij de risico’s van jouw onderneming.

Huur of eigen bedrijfspand?

Of je een bedrijfspand huurt of bezit, maakt verschil voor de verzekeringen die je nodig kunt hebben.

Huur je een bedrijfspand? Dan is de eigenaar doorgaans verantwoordelijk voor het verzekeren van het gebouw zelf. Je eigen inventaris en goederen vallen daar niet automatisch onder.

Ben je eigenaar van het pand? Dan kan naast een inventarisverzekering ook een gebouwenverzekering relevant zijn. Deze is gericht op schade aan het bedrijfspand zelf.

Heb je als huurder zelf aanpassingen of verbeteringen aan het pand aangebracht? Bespreek dan ook hoe deze verzekerd moeten worden.

Voorkom onderverzekering

De waarde van je zakelijke inventaris kan veranderen. Je koopt bijvoorbeeld nieuwe computers, breidt een werkplaats uit of investeert in een nieuwe machine.

Daardoor kan een verzekerd bedrag dat een paar jaar geleden passend was inmiddels te laag zijn.

Controleer je verzekering daarom regelmatig en zeker na belangrijke veranderingen, zoals:

● een verhuizing;

● uitbreiding van je bedrijf;

● aanschaf van kostbare apparatuur;

● een verbouwing;

● een sterke stijging van je voorraad;

● verandering van bedrijfsactiviteiten.

Zo verklein je de kans dat je verzekerde bedragen niet meer aansluiten bij de actuele situatie.

Denk ook aan bedrijfsstilstand

Schade aan inventaris heeft soms meer gevolgen dan alleen de kosten van beschadigde spullen.

Stel dat een belangrijke machine door brand beschadigd raakt. De machine zelf kan onder de inventarisverzekering vallen als de schadeoorzaak is gedekt. Maar misschien kun je door de schade ook tijdelijk minder produceren en loop je omzet mis.

Voor zulke financiële gevolgen kan een bedrijfsschadeverzekering relevant zijn.

Het is daarom verstandig om zakelijke verzekeringen niet volledig los van elkaar te bekijken. Een schadegebeurtenis kan immers meerdere onderdelen van je onderneming raken.

Welke verzekering heb je nodig?

Welke zakelijke inventarisverzekering bij je past, hangt af van je onderneming. De juiste keuze begint daarom niet bij een standaardpakket, maar bij de risico’s die je daadwerkelijk loopt.

Breng in ieder geval in kaart:

● wat je bezit;

● wat deze bezittingen waard zijn;

● welke goederen je op voorraad hebt;

● welke schade je financieel zelf kunt dragen;

● welke gebeurtenissen grote gevolgen kunnen hebben voor je bedrijf.

Op basis daarvan kun je bepalen welke risico’s je wilt verzekeren. Bekijk ook het bredere overzicht van verzekeringen voor je onderneming om te zien welke andere zakelijke risico’s aandacht kunnen vragen.

Je inventaris verzekeren?

Wil je een zakelijke inventarisverzekering afsluiten of weten of je huidige verzekering nog aansluit bij je bedrijf? Een adviseur van Quintes kan samen met jou je inventaris, goederen en bedrijfsrisico’s in kaart brengen.

Zo krijg je inzicht in de risico’s die je zelf kunt dragen en waarvoor een verzekering passend kan zijn.

Neem contact op met Quintes en bespreek de mogelijkheden voor jouw onderneming.