Wat valt er onder inventarisverzekering?

Wat valt er eigenlijk onder een inventarisverzekering? En welke bedrijfsmiddelen behoren tot je inventaris en welke juist tot je goederen? Als ondernemer gebruik je waarschijnlijk dagelijks spullen die belangrijk zijn voor je bedrijfsvoering. Denk aan bureaus, computers, machines of gereedschap.

Bij schade kunnen de kosten voor herstel of vervanging behoorlijk oplopen. Met een inventaris- en goederenverzekering kun je verschillende bedrijfsmiddelen verzekeren. Daarbij is het belangrijk om onderscheid te maken tussen inventaris en goederen. Wat precies verzekerd is, hangt altijd af van de gekozen dekking en polisvoorwaarden.

Wat is een inventarisverzekering?

Een inventarisverzekering is bedoeld voor de bedrijfsmiddelen die je gebruikt om je onderneming uit te oefenen. Het gaat om spullen die in of voor je bedrijf worden gebruikt en die niet bedoeld zijn om te verkopen.

Welke bezittingen hieronder vallen, verschilt per onderneming. Een administratiekantoor heeft bijvoorbeeld een heel andere inventaris dan een horecabedrijf of productiebedrijf.

Schade aan de inventaris kan onder meer ontstaan door brand, water, storm, inbraak of vandalisme. Of een specifieke schade daadwerkelijk verzekerd is, hangt af van je verzekering en de bijbehorende voorwaarden.

Wat valt onder inventaris?

Bij inventaris kun je bijvoorbeeld denken aan:

● bureaus, stoelen en kasten;

● computers, beeldschermen en andere elektronica;

● machines en bedrijfsapparatuur;

● gereedschappen;

● kassasystemen;

● keuken- of horeca-apparatuur;

● magazijnstellingen;

● andere bedrijfsmiddelen die je gebruikt voor je werkzaamheden.

Een eenvoudige vraag kan helpen om het verschil tussen inventaris en goederen te bepalen: gebruik je het voor je onderneming of is het bestemd voor verkoop?

Een laptop waarop je administratie doet, behoort bijvoorbeeld doorgaans tot de inventaris. Verkoop je als elektronicawinkel laptops aan klanten? Dan behoren die laptops in de winkelvoorraad juist tot de goederen.

Inventaris of goederen?

Inventaris en goederen worden regelmatig in één adem genoemd, maar zijn niet hetzelfde. Je inventaris bestaat uit de spullen die je nodig hebt om je werkzaamheden uit te voeren. Goederen zijn doorgaans zaken die bedoeld zijn om te verkopen, te verwerken of te leveren.

Voorbeelden van goederen zijn:

● handelsvoorraad in een winkel;

● grondstoffen voor productie;

● halffabricaten;

● gereed product dat nog moet worden verkocht;

● materialen die worden verwerkt in een eindproduct.

Stel dat je een meubelmakerij hebt. De machines en gereedschappen waarmee je meubels maakt, behoren doorgaans tot je inventaris. Het hout dat je verwerkt en de meubels die klaarstaan voor verkoop, kunnen onder de goederen vallen.

Het onderscheid is belangrijk wanneer je bepaalt welke bezittingen en waarden je wilt verzekeren.

Wat is een goederenverzekering?

Een goederenverzekering is gericht op zakelijke goederen en voorraden. Daarmee verschilt deze verzekering van een inventarisverzekering, die juist is gericht op bedrijfsmiddelen die je zelf gebruikt.

De waarde van goederen kan gedurende het jaar veranderen. Een winkel kan rond de feestdagen bijvoorbeeld meer voorraad hebben dan in rustigere maanden. Voor sommige ondernemingen spelen ook prijsontwikkelingen van grondstoffen of materialen een rol.

Het is daarom verstandig om regelmatig te bekijken of de verzekerde bedragen nog aansluiten bij de werkelijke situatie binnen je onderneming.

Inventaris en goederen verzekeren

Een brand, lekkage of inbraak kan meerdere onderdelen van je bedrijf tegelijk raken. Niet alleen het pand kan beschadigd raken, maar ook machines, apparatuur en voorraad.

Een gebouwenverzekering is gericht op schade aan het bedrijfspand zelf. Voor de inventaris en goederen is een aparte dekking relevant. Ben je door een gedekte schade bovendien tijdelijk niet of minder in staat om je normale bedrijfsactiviteiten uit te voeren? Dan kan een bedrijfsschadeverzekering een rol spelen.

Deze verzekeringen hebben ieder een ander doel. Daarom is het belangrijk om ze in samenhang te bekijken en eventuele overlap of hiaten in de dekking te beoordelen.

Is inventaris hetzelfde als inboedel?

Inventaris en inboedel lijken op elkaar, maar de termen worden in verschillende situaties gebruikt. Bij particuliere verzekeringen wordt meestal gesproken over inboedel. Dit zijn de losse spullen in en rondom een woning die onder de dekking van een inboedelverzekering kunnen vallen.

Bij een onderneming spreken we doorgaans over bedrijfsinventaris. Dat zijn de bedrijfsmiddelen die je gebruikt om je werkzaamheden uit te voeren.

Werk je vanuit huis? Dan verdient dit onderscheid extra aandacht. Zakelijke apparatuur en voorraad zijn niet automatisch op dezelfde manier verzekerd als je privébezittingen. Controleer daarom welke dekking van toepassing is op de spullen die je zakelijk gebruikt.

Hoe bepaal je de waarde?

Voor een passende verzekering is het belangrijk om een goed beeld te hebben van de inventaris en goederen binnen je bedrijf. Een te laag verzekerd bedrag kan bij schade gevolgen hebben voor de vergoeding. Tegelijkertijd wil je ook niet onnodig een te hoog bedrag verzekeren.

Begin daarom met een inventarisatie. Noteer bijvoorbeeld:

● welke bedrijfsmiddelen aanwezig zijn;

● wat nodig is om deze spullen te vervangen;

● hoeveel voorraad je gemiddeld hebt;

● hoeveel de voorraad gedurende het jaar kan fluctueren;

● welke nieuwe machines of apparatuur je hebt aangeschaft;

● welke veranderingen binnen je onderneming invloed hebben op de waarde.

Heb je onlangs uitgebreid, geïnvesteerd in nieuwe apparatuur of je voorraad flink verhoogd? Dan is dat een logisch moment om opnieuw naar je verzekering te kijken.

Welke dekking past?

Niet iedere onderneming heeft dezelfde inventaris, voorraad of risico's. Een kantoor met enkele computers vraagt om een andere beoordeling dan een productiebedrijf met kostbare machines of een winkel met een grote voorraad.

Daarnaast kunnen verzekeraars verschillen in dekking, voorwaarden, verzekerde bedragen en uitsluitingen. Kijk daarom niet alleen naar wat je bezit, maar ook naar de risico's die bij jouw bedrijfsactiviteiten horen.

Bij Quintes kijken we naar je onderneming en de risico's die daarbij spelen. Zo kun je beoordelen welke zakelijke verzekeringen op elkaar moeten aansluiten en welke risico's je zelf wilt of kunt dragen. Meer informatie over het verzekeren van je onderneming vind je bij verzekeringen en risicobeheer voor ondernemingen.

Verandert je inventaris?

Je onderneming staat waarschijnlijk niet stil. Je koopt nieuwe machines, vervangt computers, verhuist naar een groter pand of breidt je voorraad uit. Daardoor kan de waarde van je inventaris en goederen veranderen.

Controleer je verzekering daarom periodiek en in ieder geval bij belangrijke veranderingen binnen je bedrijf. Zo blijft de verzekering beter aansluiten op je actuele bedrijfssituatie.

Advies nodig over je inventaris?

Wil je weten of je inventaris en goederen passend verzekerd zijn? Of is je bedrijfssituatie veranderd en wil je controleren of je huidige dekking daar nog bij aansluit? De adviseurs van Quintes helpen je om je zakelijke risico’s en verzekeringen in kaart te brengen.

Neem contact op met Quintes voor een persoonlijk adviesgesprek.